¿Cuánto dinero se necesita para comprar un piso en Barcelona en 2024?

Comprar un piso en Barcelona puede parecer una tarea desafiante, especialmente para los jóvenes que buscan su primera vivienda. Con los precios del mercado inmobiliario en constante cambio y la necesidad de contar con ahorros significativos, es crucial entender todos los costos involucrados en la compra de una vivienda. En este artículo, te explicamos detalladamente cuánto dinero necesitas ahorrar para comprar un piso en Barcelona en 2024 y qué gastos debes tener en cuenta.

La importancia de los ahorros para comprar una vivienda

Uno de los principales problemas que enfrentan los jóvenes al intentar comprar una vivienda es la falta de dinero ahorrado. Los bancos, en general, no suelen ofrecer hipotecas por el 100% del valor de la tasación del inmueble, sino que se limitan al 80% como máximo. Esto significa que los compradores deben tener ahorrado al menos el 20% del valor de la vivienda, además de otros gastos asociados a la compra.

¿Cuánto dinero ahorrado necesito?

Los expertos recomiendan tener ahorrado alrededor del 35% del valor de la vivienda que deseas comprar. Este porcentaje cubre no solo el 20% del valor de la vivienda que el banco no financia, sino también otros gastos como impuestos y gastos de compraventa. Por ejemplo, si quieres comprar una vivienda de 150.000 euros, deberías tener ahorrado aproximadamente 52.500 euros.

Gastos asociados a la compra de una vivienda

Además del precio de la vivienda, hay varios gastos adicionales que debes considerar al planificar la compra de tu piso en Barcelona.

Gastos de compraventa para vivienda nueva

1. Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): Para viviendas nuevas, el IVA en Cataluña es del 10% del valor de compra. Por ejemplo, para una vivienda de 150.000 euros, deberías pagar 15.000 euros de IVA.
2. Impuesto General Indirecto Canario (IGIC): Si la vivienda está en Canarias, se paga un 6,5% del valor de compra.
3. Vivienda de Protección Oficial (VPO): Si la vivienda es nueva pero es una VPO, el impuesto es del 4%, lo que sería 6.000 euros para una vivienda de 150.000 euros.

Gastos de compraventa para vivienda de segunda mano

1. Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP): Este impuesto varía según la comunidad autónoma y suele estar entre el 6% y el 10% del precio de venta. En Cataluña, el ITP es del 10%.
2. Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI): Debes pagar al vendedor el IBI del año en curso.
3. Plusvalía Municipal: Este impuesto lo paga el vendedor, pero en algunas transacciones puede negociarse.
4. Coste registral: Inscripción de la compraventa en el Registro de la Propiedad.

Gastos comunes para viviendas de obra nueva y de segunda mano

1. Gastos de notaría: Estos gastos se dividen entre el comprador y el banco y suelen rondar entre el 0,2% y el 0,5% del precio de la vivienda.
2. Escritura pública: Es necesaria para formalizar la compraventa ante notario.
3. Tasación: Si vas a pedir una hipoteca, el banco requerirá una tasación oficial del inmueble. Este costo oscila entre 300 y 600 euros.
4. Comisiones de apertura: Algunas hipotecas incluyen una comisión de apertura que puede ser hasta el 2% del importe prestado.

Gastos adicionales si financias la compra con una hipoteca

La nueva ley hipotecaria de junio de 2019 establece que algunos gastos deben ser asumidos por el banco, como los gastos de notaría, Registro de la Propiedad y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Sin embargo, hay otros gastos que sí deberás asumir:

1. Tasación del piso: Para que el banco pueda determinar el importe a financiar, es necesaria una tasación oficial del inmueble, cuyo costo está entre 300 y 600 euros.
2. Comisión de apertura: Esta comisión es negociable con el banco y puede ser de hasta el 2% del importe prestado.

Ejemplo práctico: Cuánto dinero necesitas para comprar un piso en Barcelona

Imagina que has encontrado tu piso ideal en Barcelona por 300.000 euros. Aquí desglosamos los gastos que deberás asumir:

Para una vivienda de obra nueva

• Entrada: 20% del precio del piso: 60.000 euros.
• Impuestos: IVA (10%): 30.000 euros + IAJD (1,5%): 4.500 euros.
• Notaría: Aproximadamente 1.500 euros.
• Registro de la propiedad: Aproximadamente 800 euros.
• Gestoría: Aproximadamente 600 euros.
• Tasación: Aproximadamente 600 euros.

Total: 97.500 euros.

Para una vivienda de segunda mano

• Entrada: 20% del precio del piso: 60.000 euros.
• Impuestos: ITP (10%): 30.000 euros.
• Notaría: Aproximadamente 1.500 euros.
• Registro de la propiedad: Aproximadamente 800 euros.
• Gestoría: Aproximadamente 600 euros.
• Tasación: Aproximadamente 600 euros.

Total: 93.500 euros.

Cómo comprar un piso de banco en Barcelona

Si estás calculando cuánto dinero necesitas para comprar un piso en Barcelona en 2024, es esencial explorar todas las opciones financieras disponibles. Te recomendamos leer nuestro artículo detallado sobre cómo comprar un piso de banco en Barcelona, donde encontrarás información valiosa sobre las ventajas y condiciones financieras específicas que ofrecen los bancos para la adquisición de viviendas. Con esta guía, podrás evaluar mejor tus opciones y tomar decisiones informadas para tu futura compra de vivienda en Barcelona.

Cómo comprar un piso de VPO en Barcelona

Si estás interesado específicamente en adquirir una vivienda de protección oficial (VPO) en Barcelona, te recomendamos explorar nuestra guía sobre ¿Cómo comprar un piso de VPO en Barcelona?. Esta información adicional te ayudará a entender los requisitos específicos y los beneficios de optar por una VPO en la ciudad.

En definitiva: No descuides tus ahorros

Comprar un piso en Barcelona en 2024 requiere una planificación financiera cuidadosa y un buen ahorro previo. No solo necesitas el 20% del valor de la vivienda para la entrada, sino también considerar una serie de gastos adicionales que pueden sumar alrededor del 13% del precio de venta. Si estás decidido a comprar una vivienda, es fundamental que ahorres alrededor del 35% del valor de la propiedad para cubrir todos estos costos.

Tener claros todos los gastos asociados a la compra de una vivienda te ayudará a planificar mejor tus finanzas y evitar sorpresas desagradables. ¡Buena suerte en la búsqueda de tu nuevo hogar en Barcelona!