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En un mercado inmobiliario cada vez más desafiante, acceder a la primera vivienda puede parecer un sueño inalcanzable para muchos jóvenes y familias. Sin embargo, el Gobierno de España ha puesto en marcha una iniciativa que promete cambiar las reglas del juego: el aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Este artículo te guiará a través de todo lo que necesitas saber sobre el aval ICO para que puedas dar ese importante paso hacia la compra de tu primera vivienda.
¿Qué es el aval ICO?
El aval del ICO es una medida aprobada por el Gobierno de España que tiene como objetivo facilitar la compra de la primera vivienda a jóvenes menores de 35 años y a familias con menores a su cargo. Con una línea de 2.500 millones de euros, este programa pretende ayudar a más de 50.000 personas a obtener una hipoteca, cubriendo hasta el 20% del valor de la vivienda.
Objetivos del aval ICO
El principal objetivo de esta medida es ofrecer una solución concreta al problema del acceso a la vivienda. Muchas personas, aunque son solventes, no han podido ahorrar lo suficiente para la entrada de una casa. El aval ICO les permite acceder a una hipoteca sin tener que desembolsar ese 20% inicial, acelerando así el proceso de emancipación y contribuyendo a aliviar el mercado del alquiler en zonas tensionadas.
Además, esta medida también busca fijar población en núcleos rurales, donde el acceso a la vivienda puede ser igualmente complicado.
Requisitos para solicitar el aval ICO
Para poder beneficiarte del aval ICO, debes cumplir con una serie de requisitos específicos:
- Residencia legal en España: Debes ser residente en España por al menos dos años continuos antes de la solicitud.
- Edad y familia: Tener 35 años o menos, o bien ser una familia con menores a su cargo (en este caso, no hay límite de edad).
- Ingresos: No superar los 37.800 euros brutos anuales. Si compras la vivienda en pareja, el límite se duplica. En el caso de familias monoparentales, este límite se incrementa en un 70%.
- Propiedad: No poseer otra vivienda, salvo en casos de herencia, divorcio o situaciones de discapacidad que impidan el uso de la vivienda actual.
- Patrimonio: No contar con un patrimonio superior a 100.000 euros.
- Precio de la vivienda: La vivienda a comprar debe estar dentro de los límites establecidos por cada comunidad autónoma, que oscilan entre 200.000 y 325.000 euros.
- Uso de la vivienda: La vivienda debe ser utilizada como residencia habitual durante el plazo del aval, que es de hasta 10 años.
Cómo solicitar el aval ICO: paso a paso
Paso 1: Conocer los requisitos
Antes de iniciar cualquier trámite, asegúrate de que cumples con todos los requisitos mencionados anteriormente. Esto es crucial para evitar perder tiempo y esfuerzo en una solicitud que no será aceptada.
Paso 2: Analizar tu presupuesto
Conocer tu presupuesto es esencial. Utiliza herramientas como calculadoras hipotecarias para determinar cuánto puedes pagar mensualmente sin exceder el 30% de tus ingresos. Esto te ayudará a establecer el rango de precios de las viviendas que puedes considerar.
Paso 3: Encontrar la vivienda adecuada
Busca una vivienda que se ajuste a tu presupuesto y necesidades. Utiliza portales inmobiliarios para explorar opciones y obtener una idea clara de lo que puedes permitirte. Recuerda que antes de firmar cualquier acuerdo de arras, es importante consultar con una entidad bancaria para asegurarte de que calificas para la hipoteca y el aval ICO.
Paso 4: Revisar la lista de bancos adheridos
No todos los bancos ofrecen la línea de avales ICO. Revisa la lista de entidades adheridas para asegurarte de que puedes solicitar el aval en el banco de tu elección.
Paso 5: Reunir la documentación necesaria
Para solicitar el aval, necesitarás presentar varios documentos. Estos incluyen:
- DNI, NIE o pasaporte y padrón municipal de convivencia.
- Certificado negativo catastral.
- Contrato de compraventa de la vivienda.
- Certificado energético.
- Informe de tasación de la vivienda.
- Libro de familia o documento acreditativo.
- Declaración responsable de que la vivienda será tu residencia habitual.
- Autorización para consultar datos en la Agencia Tributaria.
Paso 6: Solicitar la financiación
Una vez que tengas toda la documentación, dirígete a una entidad bancaria adherida para iniciar el trámite de solicitud del aval ICO y la hipoteca. Los avales estarán disponibles hasta el 31 de diciembre de 2025, con posibilidad de prórroga por dos años más.
¿A cuánto asciende el aval ICO?
El ICO avalará hasta el 20% del importe del crédito. En el caso de viviendas con una calificación energética D o superior, este porcentaje puede aumentar hasta el 25%. Este aval permite a los solicitantes cubrir el importe que normalmente se exigiría como entrada, facilitando así el acceso a la vivienda.
Plazos y condiciones del aval ICO
- Duración del aval: El aval tiene un plazo máximo de 10 años desde la formalización de la operación.
- Uso de la vivienda: Durante este tiempo, la vivienda debe ser la residencia habitual del beneficiario. Se permiten excepciones como cambio de vivienda por motivos de matrimonio, separación, traslado laboral, entre otros.
- Formalización del préstamo: Los préstamos acogidos a esta línea de avales deben formalizarse antes del 31 de diciembre de 2025, con posibilidad de una extensión de dos años.
Más opciones de financiamiento para jóvenes compradores
Si estás considerando utilizar el aval ICO para comprar tu primera vivienda, es importante conocer todas las opciones de financiamiento disponibles. Las nuevas ayudas para la compra de viviendas para jóvenes en 2024 ofrecen diversas oportunidades que podrían complementar el aval ICO y facilitar aún más el proceso de adquisición de tu propiedad. Para obtener información detallada sobre estas ayudas y cómo pueden influir en tus decisiones de financiamiento, te invitamos a consultar nuestro artículo dedicado a este tema.
Otra opción a considerar es la compra de pisos de banco, que a menudo se ofrecen a precios competitivos. Descubre cómo puedes comprar un piso de banco en Barcelona y aprovecha estas oportunidades.
Entender estas opciones te ayudará a maximizar tus recursos y lograr tu objetivo de convertirte en propietario. ¡Buena suerte!
